Glosario de Términos
Ajustador de Seguros: Persona encargada de investigar y evaluar los daños o pérdidas cubiertos por una póliza de seguro. Su trabajo es determinar cuánto dinero debe recibir el asegurado como compensación según los términos del seguro. El ajustador es como un detective que ayuda a las personas a recibir el dinero que necesitan cuando tienen un problema cubierto por su seguro.
Agente de Seguros: Persona especializada en ayudar a las personas a encontrar el seguro adecuado para sus necesidades. Los agentes de seguros trabajan para compañías de seguros y ofrecen asesoramiento sobre los diferentes tipos de seguros disponibles, ayudan a los clientes a elegir la mejor opción y facilitan la contratación del seguro. Son como guías que te ayudan a proteger lo que más te importa.
Agente Exclusivo: Es un agente de seguros que trabaja únicamente para una compañía de seguros. Este agente está capacitado para ofrecer los productos y servicios de esa compañía específica, lo que significa que puede brindar un asesoramiento especializado sobre las opciones de seguro que ofrece esa compañía en particular. Es como tener a un experto en los seguros de una sola marca, que te ayuda a encontrar la mejor opción dentro de esa compañía.
Agente Independiente: Es un agente de seguros que trabaja de manera autónoma y no está vinculado exclusivamente a una sola compañía de seguros. Este agente puede ofrecer productos de varias compañías diferentes, lo que le permite comparar diferentes opciones y encontrar la mejor cobertura y precio para sus clientes. Es como tener a un experto que te ofrece una variedad de opciones de diferentes marcas, para que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
Asegurado: Es la persona que tiene un seguro y está protegida por él. Cuando una persona adquiere un seguro, se convierte en el asegurado y tiene derecho a recibir la protección y los beneficios que ofrece el seguro en caso de que ocurra un evento cubierto, como un accidente o una enfermedad. Es como tener un escudo que te protege en caso de problemas.
Aseguradora: Una aseguradora es una empresa que ofrece seguros. Su función principal es proteger a las personas y empresas de posibles pérdidas económicas debido a eventos imprevistos, como accidentes, enfermedades, robos o desastres naturales. Las aseguradoras reciben pagos regulares, llamados primas, de las personas o empresas aseguradas y, a cambio, se comprometen a cubrir los costos asociados con los eventos asegurados. Es como tener un respaldo financiero que te protege cuando más lo necesitas.
Año Póliza: Es el cumplimiento de un año de protección de la cobertura que ampara a el asegurado; contando el primer año a partir de la fecha de inicio de vigencia del contrato hasta su aniversario.
Beneficiario: Es la persona que recibe el dinero del seguro en caso de que el asegurado fallezca. El beneficiario es elegido por el asegurado al momento de contratar el seguro y puede ser cualquier persona o entidad, como un familiar, un amigo o una organización. El beneficiario recibe la suma asegurada del seguro para ayudarle a cubrir gastos o necesidades después del fallecimiento del asegurado. Es como tener a alguien designado para recibir ayuda en caso de que ya no estemos aquí.
Beneficio por Fallecimiento: Es la cantidad de dinero que la aseguradora paga a los beneficiarios de un seguro de vida en caso de fallecimiento del asegurado. Este beneficio ayuda a los seres queridos del asegurado a cubrir gastos y necesidades financieras después de su fallecimiento. Es como un respaldo económico que protege a la familia en momentos difíciles.
Beneficio por Supervivencia: Es la cantidad de dinero que la aseguradora paga al asegurado si este sobrevive al vencimiento de la póliza de seguro. Este beneficio es una forma de ahorro que el asegurado recibe al finalizar el período de la póliza y puede utilizarlo para cualquier fin que desee. Es como un premio por cuidar de ti mismo y llegar al final del camino asegurado.
Carátula de la Póliza o Póliza: Es el documento en el que constan los datos generales del contrato de seguro, tales como nombre del contratante, nombre del asegurado, edad, suma asegurada, seguro contratado, beneficiarios, firma de la compañía y en general los que permiten identificar al seguro contratado.
Cobertura: Es la protección o el alcance que ofrece un seguro. La cobertura especifica qué eventos o situaciones están incluidos en el seguro y cuáles no. Por ejemplo, un seguro de salud puede cubrir consultas médicas y hospitalización, mientras que un seguro de automóvil puede cubrir daños a tu vehículo en caso de accidente. Es como un paraguas que te protege de ciertas cosas malas que pueden pasar.
Cobertura Amplia: Es un tipo de seguro que ofrece una protección más completa y extensa que otros tipos de cobertura. Este tipo de seguro suele cubrir una amplia gama de eventos o situaciones, proporcionando una mayor tranquilidad al asegurado. Por ejemplo, un seguro de automóvil con cobertura amplia puede cubrir no solo los daños a tu vehículo en caso de accidente, sino también robo, vandalismo, y otros eventos. Es como tener un seguro extra que te protege de más cosas.
Cobertura Básica: Es la protección ofertada para cubrir el riesgo o evento, y que se estipula en la carátula de la póliza.
Cobertura de Seguro: Es la protección que ofrece un seguro. La cobertura especifica los eventos o situaciones que están cubiertos por el seguro y hasta qué cantidad. Por ejemplo, un seguro de automóvil puede tener una cobertura que paga por los daños causados a tu vehículo en un accidente. La cobertura es como un paraguas que te protege de ciertas cosas, pero no de todas.
Coaseguro: Es la parte del costo de un servicio médico o tratamiento que el asegurado debe pagar después de haber cubierto el deducible. Por ejemplo, si tienes un coaseguro del 20% y el costo total de una consulta médica es de $100, tú pagarías $20 y la aseguradora cubriría el resto. El coaseguro es como compartir el costo con la aseguradora después de haber pagado el deducible.
Compañía aseguradora: Es la compañía de seguros legalmente constituida de conformidad con la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, responsable de pagar las indemnizaciones del contrato, de acuerdo a las presentes condiciones.
Contratante: Es la persona que firma el contrato de seguro y se compromete a pagar las primas a la aseguradora. El contratante puede ser el mismo que el asegurado o una persona diferente. Su responsabilidad principal es cumplir con los términos del contrato y asegurarse de que el seguro esté vigente para protegerse a sí mismo o a otros. Es como el responsable de tener el seguro y asegurarse de que todo esté en orden.
Contrato de Seguro: La solicitud de seguro, la carátula de la póliza, las condiciones generales, los endosos a la póliza y las cláusulas adicionales que en su caso se agregasen, constituyen el testimonio completo del contrato de seguro.
Corredor de Seguros: Es un profesional que actúa como intermediario entre las personas que necesitan un seguro y las compañías de seguros. El corredor de seguros ayuda a los clientes a encontrar el seguro adecuado para sus necesidades, comparando diferentes opciones de diferentes compañías. A diferencia de un agente de seguros, el corredor de seguros no está vinculado a ninguna compañía específica y trabaja en interés del cliente. Es como un experto en seguros que te ayuda a encontrar la mejor opción entre muchas.
Deducible: Es la cantidad de dinero que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora comience a cubrir los gastos. Por ejemplo, si tienes un seguro de automóvil con un deducible de $500 y tienes un accidente que cuesta $2000 en reparaciones, primero debes pagar los $500 y la aseguradora cubrirá los $1500 restantes. El deducible es como una parte del costo que tú asumes antes de que el seguro se haga cargo.
Derecho de Póliza: Monto que corresponde a los gastos que el contratante se obliga a pagar a la Aseguradora por la expedición de la póliza.
Endoso: Es un documento que se añade a una póliza de seguro para modificar o ampliar las condiciones originales del contrato. Por ejemplo, mediante un endoso se puede cambiar el beneficiario de un seguro de vida o añadir coberturas adicionales a un seguro de automóvil. Es como hacer una modificación especial a tu seguro para adaptarlo mejor a tus necesidades.
Exclusión: Es una situación o riesgo específico que no está cubierto por el seguro. Las exclusiones se detallan en la póliza y pueden incluir eventos o condiciones que la aseguradora no está dispuesta a cubrir debido a su alto riesgo o costo. Por ejemplo, un seguro de automóvil puede excluir los daños causados por conducir bajo la influencia del alcohol. Es como una lista de cosas que el seguro no protege.
Factura electrónica: Es el documento expedido por la Aseguradora en el que se establece la prima total que deberá pagar el contratante por la cobertura contratada.
Interés Asegurable: Es la relación económica que una persona tiene con un bien o situación que puede ser protegida por un seguro. Para que algo sea considerado como “interés asegurable”, debe representar un beneficio económico para la persona asegurada si se mantiene en buenas condiciones, o un riesgo económico si se daña o se pierde. Por ejemplo, tu casa es de interés asegurable porque su valor representa un beneficio económico para ti y un riesgo si sufre daños. Es como asegurar algo que es importante para ti y que tiene un valor económico.
Periodo de Gracia: Plazo que la Aseguradora otorga al contratante para cubrir el monto de prima.
Póliza: Es un documento legal que detalla los términos y condiciones de un contrato de seguro entre una persona o empresa y una compañía de seguros. La póliza especifica qué está cubierto por el seguro, cuánto se pagará en caso de un siniestro y cuáles son las responsabilidades del asegurado. Es como un contrato que establece lo que el seguro protege y cómo funciona.
Prima: Es el precio que se paga a la aseguradora para tener un seguro. La prima puede pagarse de forma mensual, trimestral, semestral o anual, y su costo depende del tipo de seguro, la cobertura y el riesgo que representa el asegurado. Es como el costo de tener protección con un seguro.
Reclamación: Es el proceso mediante el cual una persona o empresa solicita a la compañía de seguros el pago de una cantidad acordada en caso de que ocurra un evento cubierto por el seguro. Por ejemplo, si tienes un seguro de automóvil y tienes un accidente, puedes presentar una reclamación a tu aseguradora para que te ayude a cubrir los costos de reparación. Es como pedirle a la aseguradora que cumpla con lo acordado en el contrato cuando necesitas ayuda.
Renovación Automática: Es un proceso en el que un seguro se renueva automáticamente al finalizar su período de vigencia, a menos que el asegurado decida cancelarlo. Esto significa que no es necesario que el asegurado tome medidas adicionales para renovar su seguro, ya que la aseguradora lo hace automáticamente. Es como tener una suscripción que se renueva automáticamente a menos que digas lo contrario.
Reserva matemática: Corresponde al valor del pasivo que se genera para la Aseguradora como consecuencia de las obligaciones contraídas en un contrato de seguro.
Revalorización: Es el aumento del valor de una póliza de seguro con el tiempo. La revalorización puede deberse a diversos factores, como el aumento del costo de vida o el crecimiento de los activos subyacentes. En el caso de un seguro de vida, por ejemplo, la revalorización puede significar que la cantidad de dinero que recibirías en caso de una reclamación aumenta con el tiempo. Es como si el valor de tu seguro creciera junto contigo.
Riesgo Asegurable: Es la posibilidad de que ocurra un evento incierto, como un accidente o una enfermedad, que pueda generar pérdidas económicas. Este riesgo debe poder ser cuantificado y transferido a una compañía de seguros a través de la contratación de un seguro. Por ejemplo, el riesgo de tener un accidente automovilístico es un riesgo asegurable que puede cubrirse con un seguro de automóvil. Es como protegerse de lo que podría pasar.
Seguro de Automóviles: Es un tipo de seguro que protege a los propietarios de vehículos de los costos asociados con accidentes u otros daños a sus vehículos. Este seguro puede cubrir los costos de reparación o reemplazo del vehículo en caso de un accidente, así como también los gastos médicos y legales asociados. Es como tener un respaldo financiero que te ayuda a cubrir los costos en caso de problemas con tu automóvil.
Seguro de Gastos Médicos Mayores: Es un tipo de seguro que cubre los gastos médicos elevados que puedan surgir a causa de una enfermedad grave, accidente o cirugía. Este seguro ayuda a cubrir los costos de hospitalización, cirugías, medicamentos y otros tratamientos médicos necesarios para la recuperación. Es como tener un respaldo financiero que te protege de los altos costos médicos en momentos difíciles.
Seguro de Hogar: Es un tipo de seguro que protege tu casa y tus pertenencias contra daños causados por eventos como incendios, robos, inundaciones y otros desastres. También puede cubrir responsabilidad civil en caso de que alguien se lesione en tu propiedad. Es como un escudo que protege tu hogar y tus cosas más valiosas.
Seguro de Responsabilidad Civil: Es un tipo de seguro que protege a una persona o empresa si son considerados responsables de causar daños a otra persona o propiedad. Este seguro cubre los costos de compensación por daños materiales, lesiones corporales o daños a la propiedad que puedan surgir de una acción legal. Es como tener un respaldo en caso de que accidentalmente causes daño a alguien o algo.
Seguro de Viaje: Es un tipo de seguro que brinda protección contra imprevistos que pueden ocurrir durante un viaje, como cancelaciones de vuelos, pérdida de equipaje, emergencias médicas en el extranjero y otros eventos que puedan afectar tu viaje. Este seguro te ayuda a cubrir los costos asociados con estos eventos y te brinda tranquilidad mientras viajas. Es como tener un respaldo que te protege de los imprevistos durante tu aventura.
Seguro de Vida: Es un contrato entre una persona y una compañía de seguros en el que la persona paga una prima periódica y, a cambio, la compañía de seguros se compromete a pagar una suma de dinero a los beneficiarios elegidos por la persona asegurada en caso de su fallecimiento. Este seguro proporciona apoyo financiero a los seres queridos del asegurado después de su muerte. Es como un respaldo económico para tu familia en caso de que ya no puedas estar con ellos.
Seguro de Vida Entera: Es un tipo de seguro de vida que proporciona cobertura durante toda la vida del asegurado, siempre y cuando se paguen las primas. Además de ofrecer un beneficio por fallecimiento, este tipo de seguro también acumula un valor en efectivo que puede ser retirado o tomado como préstamo en vida del asegurado. Es como un seguro que te protege toda la vida y también te ayuda a ahorrar.
Seguro de Vida Temporal: Es un tipo de seguro de vida que proporciona cobertura por un período de tiempo específico, como 10, 20 o 30 años. Si el asegurado fallece durante el período de cobertura, la aseguradora paga un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios designados. Este tipo de seguro es más económico que el seguro de vida entera, pero no acumula valor en efectivo. Es como un seguro que te protege por un tiempo determinado.
Seguro Prorrogado: Consiste en extender la vigencia de una póliza de seguro por un período adicional, generalmente un año, al finalizar su término original. Para hacerlo, se toma el valor en efectivo acumulado en la póliza para pagar una prima única que garantice la cobertura por un año más, manteniendo la misma suma asegurada. El plazo del seguro se ajustará hasta un máximo del plazo original. Es como renovar automáticamente tu seguro por un año más, usando el dinero que has acumulado en él.
Seguro Saldado: Se refiere a la suma asegurada a la cual tendría derecho el contratante en caso de querer continuar con su seguro, sin más pago de primas.
Siniestro: Es un evento o suceso que ocasiona daños materiales, lesiones corporales o pérdidas económicas y que está cubierto por un seguro. Por ejemplo, un accidente de tráfico, un incendio en una casa o una enfermedad grave pueden ser considerados siniestros si están cubiertos por un seguro. Es como un evento desafortunado que puede ocurrir y por el cual puedes hacer uso de tu seguro.
Solicitante: Es la persona física o persona moral que desea ser amparada por la cobertura de un contrato de seguro o de fianzas.
Solicitud de Seguro: Documento que comprende la voluntad del contratante y solicitante para adquirir un seguro y expresa la protección o cobertura solicitada e información para la evaluación del riesgo. Este documento es indispensable para la emisión de la póliza y deberá ser llenada y firmada por el contratante y el solicitante.
Suma Asegurada: Es la cantidad máxima de dinero que una compañía de seguros pagará en caso de un siniestro cubierto por el seguro. Por ejemplo, si tienes un seguro de vida con una suma asegurada de $100,000, tus beneficiarios recibirán hasta esa cantidad en caso de tu fallecimiento. La suma asegurada es el límite máximo de protección que ofrece el seguro.
Tasa de interés técnico: Es la tasa mínima garantizada para la constitución de la reserva matemática.
Valor en Efectivo: Es la cantidad de dinero que puede acumularse en una póliza de seguro de vida con ahorro. Este valor representa el dinero que el asegurado puede retirar o tomar como préstamo durante la vigencia de la póliza, además de la cobertura por fallecimiento. El valor en efectivo se forma a partir de las primas pagadas y los intereses generados por la compañía de seguros. Es como una especie de “alcancía” de dinero que va creciendo dentro de tu seguro de vida.
Valor de Rescate: Es la cantidad de dinero que puede recibir el titular de una póliza de seguro de vida con ahorro al cancelar o dar por terminada la póliza antes de su vencimiento. Este valor puede ser menor que el valor total acumulado en la póliza debido a penalizaciones o deducciones por parte de la aseguradora. Es como el dinero que puedes recuperar si decides cancelar tu seguro antes de tiempo.
Valor Garantizado: Derecho del asegurado para ser uso de la reserva matemática constituida.
Vigencia del contrato: Plazo durante el cual el asegurado contará con protección por parte de la Aseguradora ante la ocurrencia del riesgo o evento de la cobertura contratada, mismo que se especifica en la carátula de la póliza.